Husforsikringen dækker typisk kun en kloakskade, hvis den er sket pludseligt og uforudset, fx et brud på et skjult kloakrør under huset. Skader på stikledningen i haven, uden for husets sokkel, kræver som regel en tillægsdækning (stikledningsdækning eller udvidet rørskade). Almindelig tilstopning og slid regnes normalt som vedligehold, som du selv betaler.

Ifølge Bolius (2025) har du som boligejer ansvaret for kloakledninger og brønde på din egen grund. Derfor afgør dine egne forsikringsvilkår, om du selv skal betale for en skade på kloakken. Her kan du se, hvilke dækninger der typisk er relevante, hvad selskaberne ofte afviser, og hvilken dokumentation forsikringen skal have fra en autoriseret kloakmester.

• Under huset: Brud på skjulte kloakrør under huset dækkes typisk af husforsikringen.
• I haven: Stikledningen uden for soklen kræver som regel en stikledningsdækning eller udvidet rørskadedækning.
• Stoppet kloak: Ren tilstopning uden skade på røret regnes normalt som vedligehold og er sjældent dækket.
• Dokumentation: Forsikringsselskabet beder typisk om en TV-inspektion, der viser skadens type og placering.
• Kun autoriserede: Reparationen skal udføres af en autoriseret kloakmester. Det er et lovkrav, og selskaberne forventer det.

Dækker husforsikringen en kloakskade?

Ja, husforsikringen dækker ofte en kloakskade, men kun hvis skaden er pludselig, og hvis den del af kloakken, der er gået i stykker, er omfattet af din police. Ifølge Bolius (2025) dækker husforsikringen typisk skader i og under huset. Ledninger i jorden uden for husets fundament kræver normalt en stikledningsdækning.

Bolius (2024) beskriver de to centrale tillæg sådan: skjulte rør- og kabeldækning dækker alle skjulte rør og kabler i huset, mens stikledningsdækning dækker brud på rør og kabler til og fra huset. Har du kun den første, kan en revne i kloakrøret i haven ende som din egen udgift, selv om en tilsvarende revne under badeværelsesgulvet ville være dækket. Ifølge Bolius (2025) dækker nogle selskaber både kloakledninger og brønde, mens andre kun dækker selve ledningerne. Tjek derfor dine vilkår for begge dele.

Grænsen mellem din private kloak og det offentlige ledningsnet har også betydning. Ifølge Bolius (2025) kan det være kommunen, der har vedligeholdelsespligten, hvis der ligger en brønd højst 2 meter fra skel. Læs mere i vores gennemgang af hvem der har ansvaret for kloakken.

Hvad dækker en skjult rørskade-forsikring?

En skjult rørskade-forsikring, ofte kaldet udvidet rørskadedækning, dækker brud og utætheder på rør, du ikke kan se, fx vand-, varme- og afløbsrør i gulve, vægge og under huset. Mange policer dækker også fejlfinding og følgeskader som fugt i gulv og vægge, men omfanget afhænger af selskabet og dine vilkår.

Rørskader er blevet mere almindelige. Ifølge Bolius (2024) anmeldte omkring 70.000 husejere i 2022 en vandskade på grund af rørskader, mod 46.000 i 2010. Samme artikel oplyser, at der blev bygget 450.000 enfamiliehuse i Danmark mellem 1960 og 1980, og at vandrør fra den periode har en forventet levetid på omkring 50 år. Tallene handler om vandrør, men i mange af de huse er afløbsinstallationerne lige så gamle.

Vær opmærksom på én faldgrube: Bolius (2025) skriver, at husforsikringen som udgangspunkt ikke dækker selve vandtabet, altså det vand, der løber ud af et sprunget rør. På en afløbsledning betyder det mindre, men på en utæt brugsvandsledning kan vandregningen blive mærkbar.

Sådan dækker forsikringen typiske kloakskader

Hvilken dækning der kommer i spil, afhænger af, hvor skaden sidder, og hvad den skyldes. Oversigten bygger på de dækningstyper og undtagelser, Bolius beskriver (2024-2025), og på den dokumentation, forsikringsselskaberne typisk beder om. Vilkårene varierer, så brug den som tjekliste, før du kontakter dit selskab. Den er ikke et tilsagn om dækning.

Hvad dækker forsikringen typisk ikke?

Forsikringen dækker typisk ikke skader, der skyldes slid, manglende vedligehold, sætninger eller fejl ved udførelsen. Det samme gælder ren tilstopning, fordi rensning og spuling regnes som almindelig vedligeholdelse. Selskaberne ser på årsagen til skaden og ikke kun på, at der er sket en skade.

Bolius (2025) nævner blandt andet byggefejl, manglende vedligeholdelse, sætningsskader og tæring på synlige vand- og varmerør som klassiske undtagelser i husforsikringen. På kloakken betyder det i praksis:

• Tilstopning og fedtpropper: Spuling af en stoppet kloak er normalt din egen udgift, medmindre stoppet skyldes et dækket rørbrud.
• Sætninger og forskudte samlinger: Rør, der har sat sig over mange år, kan blive afvist som sætningsskade frem for pludselig skade.
• Ulovlige installationer: Kloakarbejde, der ikke er udført af en autoriseret kloakmester, kan koste dig dækningen.
• Rødder uden rørskade: Rodskæring i kloakken er som regel vedligehold, mens et rør, som rødderne har sprængt, kan være dækket.

Er stoppet kloak og kloakvand ved skybrud dækket?

En stoppet kloak er som udgangspunkt ikke dækket, men kloakvand, der presses op i boligen under et skybrud, er det ofte. Ifølge Bolius regner forsikringsselskaberne det som skybrud, når der falder mindst 15 mm nedbør på højst 30 minutter. Så er det kloaksystemets kapacitet, der ikke slår til, og ikke dit eget afløb, der fejler.

Selskaberne forventer dog, at dit eget afløb er vedligeholdt og frit. Står vandet op gennem gulvafløbet på en almindelig regnvejrsdag, tyder det på en lokal tilstopning eller en skade på ledningen, og så gælder skybrudsdækningen ikke. Et højvandslukke kan forhindre opstuvning. Bolius (2019) nævnte priser på 8.000-9.000 kr. pr. stk. til gråt spildevand og omkring 35.000 kr. for en løsning til sort spildevand med elektronisk betjening og alarm. Priserne er fra 2019, så indhent et aktuelt tilbud.

Har du allerede fået vand i kælderen, kan vores skadeservice efter vand i kælderen stå for udpumpning, affugtning og dokumentation til forsikringssagen.

Sådan anmelder du en kloakskade til forsikringen

Anmeld skaden hurtigst muligt, begræns den, og lad en autoriseret kloakmester dokumentere årsagen, før der bliver gravet. Selskabet skal kunne se, at skaden er pludselig og omfattet af policen. En rapport med billeder fra kloakken er derfor ofte det, der afgør sagen.

1. Begræns skaden: Stop med at bruge vand, hvis kloakken er stoppet eller løber over, og flyt værdier væk fra kælderen.
2. Tag billeder: Fotografér vand, fugtskjolder, sætninger i terrænet og eventuelle tegn på rotter, før du rydder op.
3. Kontakt forsikringen: Anmeld skaden, og spørg, om selskabet selv sender en kloakmester, eller om du må bruge din egen.
4. Få lavet en TV-inspektion: En TV-inspektion af kloakken viser skadens type, placering og dybde.
5. Få et tilbud på reparationen: Selskabet godkender typisk metode og pris, før arbejdet går i gang.

Sikkerhedsstyrelsen fører tilsyn med autorisationsordningen, og kloakarbejde må kun udføres af autoriserede virksomheder. Brug derfor altid en autoriseret kloakmester, også når det er forsikringen, der betaler.

Godt at vide: Ifølge Bolius (2025) koster en TV-inspektion omkring 2.500-5.000 kr. Finder kloakmesteren en dækket skade, kan fejlfindingen være med i dækningen, afhængigt af dine vilkår. Er røret intakt, betaler du normalt selv. Spørg dit selskab, før du bestiller inspektionen.

Hvorfor er TV-inspektionen så vigtig for forsikringssagen?

Forsikringsselskabet vurderer sagen ud fra TV-inspektionen. Optagelsen viser, om der er tale om et brud, en revne, rotteskade, rodindtrængning eller blot en tilstopning. Den viser også, hvor på ledningen skaden sidder, og dermed om den ligger under huset eller i stikledningen i haven.

Skadens placering afgør, hvilken dækning der kommer i spil. Bolius (2025) skelner mellem skader i og under huset, som husforsikringen typisk dækker, og skader uden for husets fundament, som kræver stikledningsdækning. En god rapport angiver derfor afstanden fra brønd eller sokkel til skaden. Ved mistanke om rotter supplerer vi ofte med en røgtest af kloakken, der kan finde utætheder, som kameraet ikke ser.

Betaler forsikringen for strømpeforing eller opgravning?

Når en kloakskade er dækket, betaler selskabet typisk for den nødvendige reparation af det skadede rør, og selskabet godkender normalt metoden på forhånd. Det kan være en punktreparation, en strømpeforing uden opgravning eller en traditionel opgravning. Valget afhænger af skadens omfang og rørets tilstand.

Forsikringen dækker som regel kun den beskadigede strækning og ikke en forbedring af hele kloakken. Er resten af ledningen også slidt, kan det betale sig selv at udvide reparationen til en egentlig kloakrenovering, mens udstyret alligevel står på grunden. Bolius (2024) giver et lignende råd om vandrør: Skal du alligevel renovere køkken eller bad, kan du med fordel udskifte de gamle rør i samme omgang, fordi arbejdet så fylder mindre.

Har du akut vand i kælderen, opstuvning i toilettet eller mistanke om et brud? ABC Kloakservice er autoriseret kloakmester med døgnvagt i Storkøbenhavn, Køge Bugt og nær-Nordsjælland. Kontakt vores akutte døgnvagt, så kan vi begrænse skaden og dokumentere den til dit forsikringsselskab.

Ofte stillede spørgsmål

Dækker husforsikringen en kloakskade i haven?

Normalt kun hvis du har en stikledningsdækning eller udvidet rørskadedækning. Husforsikringen dækker typisk kun skader i og under huset, mens ledninger i jorden uden for fundamentet kræver et tillæg. Tjek også i din police, om både ledninger og brønde er med, for det varierer mellem selskaberne.

Hvad er forskellen på skjult rørskade og stikledningsdækning?

Skjult rørskadedækning dækker rør, du ikke kan se inde i og under huset, fx afløb under gulvet. Stikledningsdækning dækker brud på rør og kabler til og fra huset, fx kloakledningen gennem haven. De sælges ofte som separate tillæg, så tjek i din police, hvilke af dem du har.

Dækker forsikringen en stoppet kloak?

Som udgangspunkt nej. En stoppet kloak uden skade på røret regnes som vedligehold, så spuling er normalt din egen udgift. Viser en TV-inspektion, at stoppet skyldes et brud, en rotteskade eller et sammenfaldet rør, kan selve rørskaden være dækket, hvis den del af kloakken er omfattet af policen.

Skal jeg bruge forsikringens kloakmester eller min egen?

Det afhænger af selskabet. Nogle har faste samarbejdspartnere, mens andre accepterer, at du bruger din egen autoriserede kloakmester, hvis tilbuddet godkendes på forhånd. Spørg altid selskabet, før arbejdet går i gang, så du ikke risikerer selv at hænge på regningen.

Hvad koster en TV-inspektion, hvis forsikringen ikke dækker?

Ifølge Bolius (2025) koster en TV-inspektion omkring 2.500-5.000 kr. Finder kloakmesteren en skade, som forsikringen dækker, kan fejlfindingen være med i dækningen, afhængigt af dine vilkår. Er røret intakt, betaler du som regel selv. Spørg derfor dit selskab, før du bestiller inspektionen.

Kilder

• Bolius: Derfor skal du vedligeholde kloakken på din grund (2025)
• Bolius: 10 overraskende ting, som din husforsikring ikke dækker (2025)
• Bolius: Husforsikring - hvad dækker den, og hvad dækker den ikke? (2024)
• Bolius: 400.000 huse har risiko for vandskader fra gamle rør (2024)
• Bolius: Hvad er skybrud? Definition, oversvømmelse og forsikring
• Bolius: Hvordan undgår vi kloakvand i kælderen? (2019)
• Sikkerhedsstyrelsen: Autorisation og kloakarbejde